Empréstimo consignado da Caixa: descubra como solicitar e pague conforme sua capacidade
Está precisando de dinheiro para reformar sua casa, comprar um carro novo ou realizar aquela viagem dos sonhos? Temos uma ótima notícia: você pode conseguir esse dinheiro pela Caixa!
Com o crédito consignado, você pode parcelar o valor solicitado em até 72 vezes. Além disso, não é necessário apresentar avalista para contratar.
Neste artigo, vamos mostrar como funciona o empréstimo consignado da Caixa e também apresentar um passo a passo simples para você solicitar!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é uma linha de crédito que não requer avalista. Ele oferece vantagens exclusivas e condições especiais para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Nesse tipo de crédito, você consegue contratar o empréstimo sem precisar de avalista, e as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário ou benefício. Assim, o valor é abatido direto da sua remuneração mensal.
Clientes da Caixa ainda desfrutam de benefícios adicionais. Por isso, se você já tem conta no banco, essa pode ser uma excelente opção!
Limite disponível para crédito
O site da Caixa Econômica Federal não divulga um limite máximo para o empréstimo consignado da Caixa. Isso porque o teto varia de acordo com diversos fatores, como o salário ou benefício de cada pessoa.
Ao solicitar o empréstimo, você pode conferir qual o valor máximo disponível para você.
Parcelas com valores fixos
As parcelas do empréstimo consignado da Caixa são descontadas diretamente do seu salário ou benefício. O valor das prestações permanece constante durante todo o período do empréstimo.
É importante destacar que as parcelas não podem ultrapassar 30% do valor total do benefício recebido.
Prazo de pagamento
Uma das maiores vantagens do crédito consignado é a possibilidade de parcelar o pagamento ao longo do tempo. Na Caixa, aposentados e pensionistas do INSS podem pagar em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não divulga a taxa de juros exata para o empréstimo consignado Caixa. Porém, é importante lembrar que os juros variam conforme o montante solicitado e o prazo de parcelamento escolhido.
Sem necessidade de avalista
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que não é obrigatório apresentar garantia nem contar com um avalista para a aprovação do crédito.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não gostaria de ver o dinheiro na conta rapidamente após solicitar um empréstimo? Com essa opção da Caixa, o valor é liberado na conta informada em poucas horas.
Entenda o que é a margem de crédito consignável
A margem de crédito consignável é um dos grandes benefícios desse tipo de empréstimo. Em resumo, representa o valor máximo que pode ser descontado diretamente do seu salário.
Esse limite não ultrapassa 30%. Ou seja, o desconto mensal no seu salário não poderá passar desse percentual.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo possui seus lados positivos e negativos. E, claro, o empréstimo consignado da Caixa também segue essa regra.
Esse tipo de empréstimo tem vantagens e desvantagens que devem ser consideradas por quem pensa em contratá-lo. Por isso, listamos abaixo os principais pontos positivos e negativos. Confira:
Vantagens
- Dinheiro liberado rapidamente;
- Não exige garantia ou avalista;
- Até 72 meses para quitar;
- Parcelas fixas e iguais.
Desvantagens
- Informações essenciais estão ausentes;
- Faltam detalhes sobre taxas de juros e limites de crédito.
Quem tem direito a solicitar o empréstimo consignado da Caixa?
Como em qualquer empréstimo, o consignado da Caixa requer o cumprimento de algumas regras, como possuir uma conta no banco, já que as prestações são descontadas diretamente dela.
É necessário que seu empregador tenha convênio com a Caixa. Consulte o RH da sua empresa ou entre em contato com a Caixa para confirmar essa informação. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS devem fazer a portabilidade do banco onde recebem seus benefícios.
De forma geral, qualquer pessoa que atender aos critérios abaixo pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É preciso estar vinculado a uma empresa ou órgão que mantenha convênio com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS devem ter um benefício que permita contratar o empréstimo, com autorização do órgão responsável;
- A parcela mensal não pode ultrapassar 35% do seu salário ou benefício, conforme as normas do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do seu salário ou benefício;
- A aprovação do empréstimo depende de análise de crédito, confirmação do desconto pelo órgão ou empregador e outras condições contratuais.
Guia completo para solicitar o empréstimo consignado na Caixa
Um dos grandes benefícios do empréstimo consignado da Caixa é que o pedido é simples e rápido. Você pode finalizar a contratação em poucos minutos.
Você tem três opções para fazer a solicitação:
- Internet Banking – pelo app CAIXA ou em terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para localizar um correspondente perto de você.
- Agência CAIXA e canais de autoatendimento – para encontrar uma agência próxima de você.
Etapas do processo de contratação
Para concluir a contratação, siga os passos indicados abaixo:
- Preencha todos os dados solicitados;
- Assine os documentos e, se necessário, entregue a documentação pedida.
Análise e aprovação do pedido:
- A Caixa fará a avaliação do seu crédito.
- O órgão ou empregador irá confirmar o desconto direto na folha.
Contrato: assinatura
- Após a aprovação, assine o contrato.
- Confira todas as cláusulas cuidadosamente antes de assinar.
Como ocorre o recebimento do valor
- O empréstimo será creditado diretamente na sua conta bancária.
- As parcelas são descontadas automaticamente do seu salário.
Monitoramento do empréstimo
- Observe atentamente os descontos no seu contracheque.
- Se tiver dúvidas, consulte sua agência bancária.
