De que maneira os empréstimos afetam seu score de crédito
Você sabia que existe uma conexão importante entre empréstimos e o score de crédito? Ter um empréstimo pode afetar diretamente sua pontuação. Compreender esse aspecto é fundamental para entender seu funcionamento. Veja aqui tudo sobre a relação entre empréstimos e score de crédito!
O que é, de fato, o score de crédito?
O score de crédito é uma informação essencial que todo consumidor precisa conhecer. Trata-se de uma pontuação criada por bureaus de crédito que reflete o histórico financeiro do consumidor.
Na prática, esse número mostra se o cliente costuma pagar suas contas dentro do prazo. Como mencionado, o cálculo do score é feito pelos bureaus de crédito (como Serasa, SPC e outros).
Cada instituição possui seu próprio método para calcular a pontuação. Um dos sistemas mais conhecidos no Brasil é o Score Serasa (da Serasa Experian), que classifica os pontos da seguinte maneira:
- 0 a 300 pontos = crédito muito baixo e alto risco;
- 301 a 500 pontos = crédito baixo e risco moderado;
- 501 a 700 pontos = crédito bom e risco menor;
- 701 a 1000 pontos = crédito excelente e risco mínimo.
Para definir a pontuação de um indivíduo, são considerados o Cadastro Positivo, as dívidas registradas, o histórico com o mercado e as consultas ao CPF feitas por empresas.
Vale ressaltar que quem paga as contas em dia geralmente tem um score elevado. Por outro lado, atrasos nos pagamentos tendem a reduzir a pontuação.
Além disso, o score pode mudar ao longo do tempo. Por isso, é essencial monitorar essa informação. O consumidor pode acessar sua pontuação diretamente nos bureaus de crédito.
De que forma os empréstimos impactam o score de crédito?
Tomar um empréstimo pode ser uma solução para quem precisa quitar uma dívida ou realizar uma compra. No Brasil, diversas instituições, como bancos e financeiras, disponibilizam essa opção de crédito.
Você sabia que existe uma conexão direta entre empréstimos e o score de crédito? Exato! Tanto as consultas para simulação quanto a efetivação do empréstimo podem influenciar essa pontuação.
Isso ocorre porque as instituições financeiras que oferecem empréstimos realizam uma análise de crédito para avaliar o histórico do cliente, e essas consultas podem reduzir o score em até 60 pontos, conforme o Serasa.
No Serasa Score, essas consultas representam 6% do total da pontuação. Por isso, a pessoa pode perder esses pontos, indicando ao mercado um maior risco de inadimplência.
Vale lembrar que essa regra também se aplica a outros modelos de pontuação. Para não perder muitos pontos, o ideal é reduzir o número de consultas e adotar hábitos que ajudem a melhorar seu score.
Empréstimos e queda no score: como reverter essa situação?
Está precisando de dinheiro extra? Fazer um empréstimo pode ser uma opção. Porém, ao solicitar esse crédito, há a chance de o seu score de crédito diminuir.
Mas isso não quer dizer que os empréstimos sejam sempre prejudiciais para o score. Se o cliente pagar as parcelas em dia e corretamente, o score pode voltar a subir.
Por isso, ao contratar um empréstimo, é fundamental avaliar o valor das parcelas e as taxas de juros. Também é indicado separar o dinheiro para pagar as parcelas ou usar o débito automático, caso seu banco ofereça essa facilidade.
Qual é a pontuação ideal para conseguir aprovação em empréstimos?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre se existe um score ideal para conseguir um empréstimo. Essa pontuação é um dos critérios avaliados pelas instituições financeiras ao analisar um pedido de crédito.
Além disso, a instituição geralmente considera o histórico do cliente, sua renda e outras informações relevantes. Não existe uma pontuação exata que assegure a aprovação da solicitação.
Contudo, para aumentar as chances de ter o empréstimo aprovado, o ideal é apresentar um score bom ou excelente, isto é, entre 501 e 1.000 pontos. Vale lembrar que há opções para quem tem restrições no nome.
Quais outros fatores podem contribuir para a melhora do seu score de crédito?
Quer aumentar seu score de crédito? Essa pontuação reflete o perfil financeiro do consumidor e é consultada ao pedir crédito, como empréstimos ou cartões.
Quem tem score baixo pode adotar algumas estratégias para melhorar sua nota. Sobre empréstimos e score, o recomendado é evitar realizar múltiplas consultas ou simulações.
Outra dica importante é manter o pagamento das contas sempre em dia. Se tiver dívidas, renegociá-las pode ser um ótimo caminho para evitar o “nome sujo”.
Uma ação extra valiosa é ativar o Cadastro Positivo, que compila informações sobre o histórico financeiro dos consumidores. Também é fundamental checar se seus dados estão atualizados.
