Como solicitar empréstimo consignado BankFacil (Creditas)?

Precisa de dinheiro para pagar dívidas, realizar um projeto ou lidar com algum imprevisto?

O Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas) é ideal para quem tem carteira assinada e quer crédito com parcelas descontadas direto do salário.

Como o valor é descontado direto da folha de pagamento, você não precisa se preocupar em lembrar de pagar as parcelas mensalmente.

Além disso, o empréstimo consignado costuma ter taxas mais baixas quando comparado a empréstimos sem garantia.

Mas, afinal, será que o consignado da Creditas vale a pena? A seguir, veja quem pode contratar, os valores disponíveis, como fazer a simulação, as taxas cobradas e o passo a passo para solicitar o empréstimo.

Quem está apto a contratar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?

O consignado da Creditas é focado principalmente em trabalhadores com carteira assinada (CLT).

No formato tradicional do consignado privado, é exigido que a empresa onde você atua seja parceira da instituição financeira.

Por sua vez, o Crédito do Trabalhador, programa criado pelo Governo Federal, ampliou o acesso para trabalhadores CLT que possuam margem consignável e limite disponíveis.

Entre os principais pontos, destacam-se:

• Processo digital: a solicitação pode ser feita pelo app da Creditas ou pela CTPS Digital;
• Desconto em folha: o valor das parcelas é descontado direto do salário;
• Parcelas fixas: permite planejamento financeiro mais seguro;
• Prazo de até 48 meses: disponível no consignado privado da Creditas;
• Valores entre R$ 500 e R$ 70 mil: para empresas parceiras, conforme as condições vigentes;
• Opção para negativados: pessoas com restrições podem ser avaliadas, desde que cumpram os requisitos.

Embora o processo seja 100% digital, a aprovação depende da análise individual e das condições particulares de cada candidato.

Quais são os requisitos para solicitar o empréstimo?

O primeiro passo consiste em verificar se você atende aos critérios exigidos para o empréstimo consignado.

No formato tradicional da Creditas, é necessário que a empresa na qual você trabalha seja parceira.

No Crédito do Trabalhador, empregados com carteira assinada podem solicitar o empréstimo em instituições financeiras, desde que tenham margem e limite disponíveis.

A avaliação pode considerar também documentos e informações solicitados durante o processo de contratação.

Segundo a Creditas, mesmo quem possui restrições no nome pode obter o empréstimo, desde que cumpra outros requisitos, como tempo de carteira assinada e apresentação de documentos atualizados.

Ter carteira assinada ou cumprir os requisitos não assegura aprovação imediata.

Como fazer a simulação do seu empréstimo?

Você pode realizar a simulação tanto pelo aplicativo da Creditas quanto pela Carteira de Trabalho Digital, conforme a modalidade disponível para você.

Nesse processo, basta inserir as informações solicitadas e conferir as opções de crédito que estão ao seu alcance.

Alguns pontos importantes para analisar são:

• Valor que deseja contratar;
• Quantidade de parcelas;
• Valor de cada parcela;
• Taxa de juros;
• Custo Efetivo Total (CET);
• Montante total a ser pago no fim.

A Creditas informa que suas taxas iniciam em 1,29% ao mês, mas essa taxa não é garantida para todos os perfis de clientes.

Por isso, não opte pelo empréstimo somente pela menor taxa disponível. Avalie a proposta da simulação e confira o custo total do crédito.

Como solicitar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?

O processo é totalmente digital. Veja o passo a passo para solicitar:

1. Abra o aplicativo da Creditas

Abra ou instale o aplicativo da Creditas e localize a opção de simulação do consignado.

No caso do Crédito do Trabalhador, há também a alternativa de iniciar o pedido pelo uso da Carteira de Trabalho Digital.

2. Faça a simulação

Informe o valor que pretende contratar e escolha a quantidade de parcelas que deseja.

O sistema apresentará as opções de condições que melhor se adequam ao seu perfil.

3. Confira a margem disponível e o valor das parcelas

Antes de continuar, verifique qual porcentagem da sua renda será destinada ao pagamento.

No consignado privado, a margem máxima permitida corresponde a até 35% do salário, conforme estabelece a Creditas baseada na Lei nº 10.820.

Contudo, não é necessário utilizar toda essa margem. Se uma parcela menor já for suficiente para você, o ideal é contratar um valor menor.

4. Preencha os dados requisitados

Depois de fazer a simulação, será necessário enviar as informações e os documentos requisitados durante o processo.

No consignado tradicional da Creditas, a empresa explica que os documentos podem ser encaminhados pelo app, e que a análise pode envolver o setor de RH.

5. Aguarde a análise

A proposta será examinada antes de receber a aprovação.

No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que o retorno pode ser feito em até 48 horas úteis, contando a partir do envio completo dos dados e da assinatura do contrato.

6. Assinatura do contrato

Se a proposta for aprovada e você concordar com as condições, poderá concluir a contratação totalmente pelo digital.

Leia o contrato com atenção antes de fechar, principalmente os detalhes sobre taxa, CET, prazo e o valor total a ser pago.

7. Recebimento do dinheiro

Depois da aprovação e de todos os procedimentos concluídos, o valor será liberado conforme as condições definidas no contrato.

No programa Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que, após a validação dos dados pela Dataprev, o valor é liberado via Pix na conta indicada, podendo levar desde algumas horas até alguns dias úteis.

Aspectos essenciais antes de contratar

O crédito consignado é uma boa alternativa para quem busca empréstimo, especialmente se oferece condições melhores que outras modalidades.

No entanto, é importante lembrar que as parcelas serão descontadas diretamente do seu salário.

Antes de finalizar o contrato, confira:

• Confirme se realmente necessita do crédito;
• Verifique o quanto sobrará da sua renda após o desconto;
• Analise a taxa de juros aplicada;
• Confira o CET;
• Considere o prazo para quitação;
• Calcule o total que será pago;
• Verifique se existe outra alternativa de crédito com custo menor.

A parcela isolada pode parecer pequena, mas o ponto crucial é entender como ela impactará seu orçamento durante todo o contrato.

O Empréstimo Consignado Creditas é solicitado pela internet e destaca-se pelo desconto direto na folha, parcelas fixas previsíveis e taxas que começam em 1,29% ao mês, dependendo do perfil do cliente.

Os valores disponíveis variam conforme a modalidade. Para empresas parceiras da Creditas, o limite está entre R$ 500 e R$ 70 mil; para quem não tem parceria, o limite informado é até R$ 50 mil.

Antes de finalizar o contrato, faça uma simulação, confira o CET e assegure-se de que a parcela cabe no seu orçamento.

Empréstimo consignado BankFacil (Creditas) versus consignado CLT do C6 Bank: qual é a melhor escolha?

De um lado, está a Creditas, antiga BankFacil, que oferece consignado privado com processo de contratação totalmente digital. Do outro, o C6 Bank apresenta o Consignado CLT, com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

Na prática, ambos os serviços têm em comum uma característica fundamental: as parcelas são debitadas mensalmente com desconto automático na folha, facilitando o controle das finanças.

Consignado CLT do C6 Bank

• Contratação 100% pelo aplicativo;
• Parcelas fixas descontadas direto do salário;
• Margem consignável máxima de 35%;
• Valor inicial de R$ 700;
• Prazo máximo de 36 meses;
• Disponível para negativados, se aprovados;
• Liberação em até 1 dia útil após aprovação, conforme regras do banco.

Consignado BankFacil (Creditas)

• Prazo para pagamento de até 48 meses;
• Valores que podem chegar a R$ 70 mil conforme condições;
• Processo inteiramente digital;
• Possibilidade de análise mesmo com restrição no CPF;
• Oferta personalizada conforme seu perfil.

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