Empréstimo Consignado Creditas: R$ 2.500 via PIX disponível em poucos minutos
O empréstimo consignado da Creditas (BankFacil) é uma opção de crédito voltada para trabalhadores que possuem desconto direto das parcelas no salário, facilitando o pagamento e proporcionando mais organização financeira.
Atenção: caso você já conheça a BankFacil, saiba que agora a empresa se chama Creditas.
E tem mais: o processo é completamente digital, permitindo que você faça simulações e confira as condições do empréstimo pela internet.
Principais características do Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)
O Empréstimo Consignado Creditas é um tipo de crédito voltado principalmente para trabalhadores que possuem carteira assinada.
No Crédito do Trabalhador, as parcelas são abatidas diretamente do salário, facilitando o pagamento e tornando o orçamento mais previsível.
A contratação é feita pelo aplicativo da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), desde que o trabalhador tenha margem e limite disponíveis.
A seguir, listamos as principais características para que você entenda melhor o funcionamento. Confira!
Qual o valor disponível para solicitar o empréstimo?
O valor disponível depende do limite de crédito e da margem consignável de cada trabalhador, além da avaliação realizada pela instituição financeira.
Na Creditas, os valores informados atualmente variam conforme a situação da empresa:
- Empresas parceiras da Creditas: de R$ 500 a R$ 70 mil;
- Empresas que não possuem parceria: de R$ 500 a R$ 50 mil.
Importante: ter carteira assinada não garante o acesso imediato ao valor máximo. O limite aprovado depende da análise e das condições específicas do contrato.
Antes de finalizar, faça uma simulação para saber qual valor está disponível para o seu perfil.
Qual é o custo do Empréstimo Consignado Creditas?
A principal vantagem do consignado é que o salário funciona como garantia, já que as parcelas são descontadas diretamente do contracheque.
A Creditas informa atualmente taxas a partir de 1,29% ao mês para empréstimos consignados do setor privado, porém o valor final pode variar conforme o perfil, o prazo e a análise de crédito.
Além da taxa de juros, é essencial conferir o Custo Efetivo Total (CET) antes de fechar o contrato. Ele inclui todos os encargos, mostrando o custo real do empréstimo.
Não leve em conta só a taxa de juros; observe também o CET e o valor total que será pago ao final.
Quem pode contratar o consignado Creditas?
No Crédito do Trabalhador, essa modalidade é destinada a quem possui carteira assinada, ou seja, trabalhadores CLT.
Para solicitar, é necessário ter margem consignável e limite disponíveis, além de passar pela aprovação na análise da financeira.
O pedido pode ser feito pelo app da Creditas ou pela plataforma CTPS Digital.
Ter carteira assinada é essencial, mas não garante que o empréstimo será aprovado.
É possível contratar o consignado Creditas mesmo estando negativado?
Sim, a contratação é viável mesmo que o nome esteja com restrições, desde que o trabalhador cumpra os demais critérios do processo de análise.
A Creditas informa que o empréstimo consignado pode ser aprovado para quem possui restrições no nome, desde que os outros requisitos para avaliação sejam atendidos.
Assim, estar negativado não significa aprovação ou recusa automática. A decisão depende da análise do pedido e da margem consignável disponível.
Se seu nome está negativado, o consignado pode ser uma alternativa, mas é essencial avaliar o custo total antes de assumir qualquer compromisso financeiro.
Desconto das parcelas
Essa é uma das principais diferenças entre o empréstimo consignado e o pessoal tradicional.
As parcelas são descontadas direto do salário do trabalhador, com a empresa encarregada de repassar o valor ao banco.
Isso traz algumas vantagens importantes:
- Você não precisa se preocupar em pagar boleto todo mês;
- A parcela é descontada antes mesmo do salário cair na sua conta;
- O pagamento tende a ser mais estável e previsível;
- As taxas podem ser menores por ter o salário como garantia.
Atenção: o desconto automático não significa que o empréstimo não impactará sua renda. A margem consignável define o quanto do seu salário pode ser comprometido.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o percentual máximo do salário que pode ser utilizado para o pagamento do empréstimo.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que até 35% do salário líquido pode ser descontado, seguindo a legislação atual.
Na prática, isso significa que o valor da parcela precisa estar dentro do limite disponível da sua margem.
Antes de finalizar o contrato, verifique qual parcela da sua renda será comprometida. Uma parcela que cabe no bolso hoje deve continuar sustentável nos próximos meses.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
Depois de enviar seus dados e assinar o contrato, a Creditas garante que a análise e o crédito do valor são feitos rapidamente.
No entanto, devido à alta demanda, em algumas situações o processo pode levar até 48 horas úteis para ser finalizado.
Portanto, se você precisa do dinheiro com rapidez, é fundamental levar esse prazo em conta antes de fechar o empréstimo.
Quais são os principais benefícios do Empréstimo Consignado Creditas?
O empréstimo consignado é uma alternativa vantajosa para quem precisa de crédito e tem margem disponível. Veja os principais benefícios:
- Solicitação 100% digital via app Creditas ou CTPS Digital;
- Desconto direto na folha, sem precisar pagar a parcela manualmente;
- Parcelas fixas que ajudam no controle financeiro;
- Taxas a partir de 1,29% ao mês, conforme análise e condições;
- Disponível para trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Possibilidade de aprovação mesmo com restrições no nome, conforme avaliação;
- Limites que podem chegar a R$ 70 mil para funcionários de empresas parceiras;
- Solicitação feita pelo aplicativo Creditas ou CTPS Digital;
- Opção de refinanciamento, dependendo da margem e condições disponíveis.
Com margem consignável disponível, o empréstimo consignado facilita a contratação e garante parcelas mais estáveis para seu planejamento financeiro.
É possível contratar o consignado Creditas simultaneamente com outra instituição financeira?
No Crédito do Trabalhador, o trabalhador pode receber ofertas de diversas instituições pela plataforma, porém a contratação do empréstimo nessa modalidade ocorre com apenas uma instituição financeira.
Além disso, quem já possui um empréstimo consignado pode pensar na portabilidade para obter condições melhores.
A Creditas também informa que pode quitar um empréstimo em andamento e transferi-lo para sua plataforma, conforme as regras da operação.
Se você já tem consignado, não leve em conta apenas o valor da nova parcela: avalie o CET e o custo total do novo financiamento.
