Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso?

Quer saber se o refinanciamento de imóvel na planta vale a pena de verdade? Veja aqui os principais benefícios e os cuidados importantes que você precisa ter!

O refinanciamento de imóvel na planta pode ser vantajoso em algumas situações específicas. Está em dúvida se essa opção é adequada para você? Então, este texto foi criado para tirar suas dúvidas. Continue lendo para entender melhor!

Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso? (Imagem: Jakub Żerdzicki/Unsplash)

O que é o refinanciamento de imóvel na planta?

Comprar imóvel na planta é bastante comum, mas para quem busca dinheiro extra, o refinanciamento aparece como uma alternativa interessante.

Refinanciar significa usar seu imóvel como garantia para conseguir um empréstimo com juros menores e prazos mais longos.

Mesmo que o imóvel ainda esteja em construção, é possível fazer o refinanciamento se você já tiver pago parte do valor ou possuir um contrato que defina claramente o preço futuro do imóvel.

Principais vantagens do refinanciamento de imóvel na planta

Refinanciar um imóvel na planta pode ser interessante quando você já pagou parte do saldo ou deseja diminuir os juros e aumentar o prazo para facilitar o orçamento.

Essa alternativa também oferece diversos benefícios. Quer saber quais são? Confira abaixo os principais pontos positivos.

Juros menores e prazos mais longos

Como o imóvel serve de garantia, o banco geralmente oferece juros mais baixos do que em empréstimos pessoais, normalmente liberando entre 60% e 70% do valor do bem.

Além disso, você pode escolher prazos de pagamento que chegam a 20 ou 30 anos, o que ajuda a diminuir o valor das parcelas mensais.

Dinheiro extra para usar como quiser

Ao quitar o saldo devedor do financiamento atual, você pode liberar o chamado “troco” — o valor que fica disponível para usar como preferir, seja para pagar dívidas caras, fazer melhorias ou investir.

Qualidade de vida mantida

Mesmo após o refinanciamento, você pode continuar utilizando o imóvel normalmente, sem precisar vendê-lo, e ainda aproveitar a valorização que ele possa ter com o tempo.

Quais situações podem tornar o refinanciamento arriscado?

Embora existam vantagens, o refinanciamento de imóvel na planta também possui algumas desvantagens importantes. Veja quais são:

Risco de perder o imóvel

Se os pagamentos atrasarem, o banco pode tomar o imóvel para compensar a dívida pendente.

Sem dúvida, este é o maior risco desse tipo de crédito, por isso é fundamental planejar com cuidado para evitar que aconteça.

Custos ocultos e burocracia

Esse procedimento normalmente envolve taxas de cartório, avaliação do imóvel e impostos como o IOF. Por isso, é importante comparar esses custos com a economia gerada nos juros.

Além disso, o processo é um pouco burocrático e pode demorar, já que requer documentos do imóvel e avaliações técnicas detalhadas.

Nem sempre vale a pena

Se você ainda não quitou parte do imóvel ou se o saldo devedor atual é maior que o valor de mercado estimado, o refinanciamento pode não liberar crédito ou apresentar custos tão elevados que anulam suas vantagens.

Por isso, é essencial fazer as contas detalhadamente e avaliar seu caso com cuidado.

Quando é vantajoso considerar o refinanciamento de imóvel na planta?

Como já explicamos, o refinanciamento de imóvel na planta permite usar seu apartamento como garantia para obter recursos com condições financeiras melhores, mesmo que o imóvel ainda esteja em fase de construção.

No entanto, isso não quer dizer que essa alternativa seja sempre a melhor opção. Geralmente, ela é vantajosa quando:

Você já quitou parte do imóvel e precisa de dinheiro para pagar dívidas com juros elevados;
As taxas de juros atuais estão menores que as do financiamento original;
Quer reduzir o valor da parcela mensal e estender o prazo de pagamento;
Possui um bom score de crédito, facilitando condições mais favoráveis.

É essencial, em qualquer caso, avaliar todos os custos envolvidos, considerar o valor atual do imóvel e analisar o risco de inadimplência.

Feito com cuidado e planejamento, o refinanciamento pode ser uma alternativa eficiente para reorganizar suas finanças sem o risco de perder seu imóvel.

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O que é o refinanciamento de imóvel na planta?