Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena?

Quer saber em que momento vale a pena realizar o refinanciamento de um veículo ou imóvel? Então, confira este artigo que preparamos para explicar tudo para você!

O refinanciamento de veículo ou imóvel é uma operação que utiliza um bem como garantia para obter um empréstimo com condições mais vantajosas. Quer entender melhor como essa opção funciona e quando realmente vale a pena? Então, acompanhe este artigo e tire suas dúvidas!

Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena? (Imagem: Scott Graham/Unsplash)

Entenda o funcionamento do refinanciamento de veículo ou imóvel

Já pensou em usar um bem que é seu, como o carro ou a casa, para obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas?

Nesse sentido, o refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma opção para organizar suas finanças, pagar dívidas mais caras ou até mesmo financiar algum projeto pessoal.

Quer saber as principais características, vantagens e cuidados de cada modalidade? Então confira os detalhes a seguir.

Como funciona o refinanciamento de veículo

O refinanciamento de veículo, conhecido também como empréstimo com garantia do automóvel, possibilita usar seu carro como garantia para conseguir até 90% do valor do veículo quitado ou com poucas parcelas restantes.

As taxas de juros costumam iniciar em torno de 1,5% ao mês, valor bastante inferior ao cobrado em empréstimos pessoais ou no crédito rotativo do cartão.

Essa modalidade normalmente oferece prazos estendidos para pagamento (geralmente até 60 meses) e permite períodos de carência, facilitando a redução do valor das parcelas e o planejamento financeiro.

Além disso, o uso do carro continua normalmente. Contudo, se os pagamentos não forem feitos nas datas combinadas, a instituição pode tomar o veículo para quitar a dívida.

Assim como em outras opções, essa linha de crédito oferece vantagens. Confira os principais benefícios:

Juros menores do que no crédito pessoal e cheque especial;
Liberação rápida do dinheiro, sem necessidade de justificar o uso;
Opção para quitar dívidas caras ou fazer investimentos.

No entanto, o refinanciamento com veículo também tem riscos, como os seguintes:

Possibilidade de perder o carro em caso de inadimplência;
Custos extras com taxas administrativas e transferência do gravame no DETRAN;
Desvalorização do veículo, que pode ficar abaixo do valor da dívida.

Refinanciamento de imóvel

No caso do imóvel, o refinanciamento permite obter crédito com base no valor do bem. Por exemplo, quando pelo menos 70% do financiamento está quitado, é possível liberar até 60% do valor avaliado em crédito.

As taxas de juros costumam ser inferiores às de outras modalidades sem garantia, e o prazo para quitar a dívida pode se estender por várias décadas.

O imóvel permanece alienado até que a dívida seja quitada integralmente, mas você pode continuar morando nele normalmente ou até alugá-lo sem complicações.

A instituição financeira só pode retomar o imóvel se você deixar de pagar e isso estiver previsto nas cláusulas contratuais.

Entre as principais vantagens dessa modalidade, destacamos:

Juros mais baixos e prazos de pagamento maiores;
Possibilidade de financiar valores maiores, incluindo “troco” para reformas, investimentos ou quitação de dívidas.

Contudo, há riscos importantes que precisam ser levados em conta, como:

Perda do imóvel se as parcelas não forem quitadas, portanto, avalie sua capacidade antes de contratar;
Comprometimento de até 30% da renda mensal, exigindo planejamento cuidadoso;
Flutuações nas taxas de juros ou indexadores podem aumentar o custo total da dívida.

Quando o refinanciamento de veículo ou imóvel realmente compensa?

O refinanciamento de veículo ou imóvel é uma alternativa interessante para quem busca recursos financeiros com juros mais baixos, seja para quitar dívidas, investir ou reorganizar o orçamento.

Porém, essa opção é indicada especialmente em determinados casos, como quando:

Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que outras dívidas;
O veículo ou imóvel já está quitado ou quase quitado;
Você tem urgência e não deseja vender o bem;
Quer consolidar dívidas caras, como cartão ou cheque especial (no caso do veículo);
Precisa financiar valores maiores com prazos longos e juros baixos;
Tem renda estável e consegue pagar as parcelas regularmente.